Vorbildliche Finanzbetreuung

Eine Untersuchung in Kooperation mit FOCUS-MONEY

Die Grundlagen vorbildlichen Verhaltens im wirtschaftlichen Kontext sind bereits – mit Bezügen zum ehrlichen Handel – bei Cicero („De Officiis“, 44 v.Chr.) nachzulesen. Cicero führt aus, dass alles, was schlecht ist, auf keinen Fall nützlich ist. Auch dann nicht, wenn man glaubt, dass es nützlich ist. Cicero plädiert dafür, Nutzen und Ehre miteinander zu verbinden. Wer ehrlich handelt, dem begegnen die anderen Menschen mit Respekt. Diese Werte sind auch heute entscheidend für eine erfolgreiche Kundenbeziehung. Wie es dabei speziell  Finanzdienstleistern gelingt vorbildlich im Sinne des ehrlichen, fairen und korrekten Handelns zu agieren und realistische Kundenerwartungen nicht zu enttäuschen, hat ServiceValue in Kooperation mit Focus-Money in einer breit angelegten Studie untersucht.

Methode und Ergebnisse

Bei der vorliegenden Untersuchung handelt es sich um eine Online-Befragung. Dabei werden sog. Panelisten eingeladen, die in Frage stehenden Untersuchungsobjekte (hier: Banken, Makler, Versicherer) als Kunde zu bewerten. Jeder Panelist erhält eine für ihn überschaubare Auswahl von Finanzdienstleistern zur Bewertung bzw. zur Angabe, ob er bezüglich seiner Finanzen vom jeweiligen Unternehmen überhaupt in den letzten 24 Monate Kontakt betreut wurde oder nicht. Die konkrete Fragestellung lautet:

„Wie bewerten Sie aus eigener Erfahrung und Erlebnissen innerhalb der letzten 24 Monate die Finanzbetreuung bei folgenden Versicherungsunternehmen / Banken / Maklern? In Bezug auf korrektes, fehlerfreies und nützliches Handeln, trifft es zu, dass das jeweilige Unternehmen in der Betreuung Ihrer finanziellen Risiken und Chancen als vorbildlich gelten könnte?“Die konkreten Antwortmöglichkeiten sind:

  • „trifft voll und ganz zu“ (1)
  • „trifft meistens zu“ (2)
  • „trifft überwiegend zu“ (3)
  • „trifft eher zu“ (4)
  • „trifft eher nicht zu“ (5)
  • „trifft nicht zu“ (6)

Für die Auswertung wird der Mittelwert der abgegebenen Stimmen auf dieser 6-stufigen, linksschiefen und voll verbalisierten Zustimmungs-Skala je Anbieter berechnet. Anhand der Mittelwerte der Anbieter wird ein Ranking über alle untersuchten Finanzdienstleister innerhalb der Branchen erstellt.

Ergebnisse und Rankings

Die Finanzdienstleister, deren Zustimmungswerte über dem Kategorienmittelwert liegen, werden mit dem Prädikat „VORBILDLICH“ ausgewiesen.Die Sortierung der Finanzdienstleister in den folgenden Tabellen erfolgt alphabetisch.

Der Durchschnittswert über alle Branchen liegt bei 3,23. Die besten Branchenmittelwerte erzielen die Baufinanzierer - Vermittler (2,93) sowie die Filial-Banken (3,09).

Branchenübersicht

BranchenAnzahl der AnbieterMittelwert
Baufinanzierer - Vermittler142,93
Bausparkassen173,10
Direktbanken233,23
Direktversicherer113,18
Filial-Banken213,09
Finanzvertriebe143,28
FinTechs333,22
Fondsgesellschaften103,24
InsurTechs223,15
Privatbanken183,47
Spezialversicherer243,36
Versicherungsmakler223,42
Vollversicherer343,29

 

Baufinanzierer-Vermittler

UNTERNEHMENWERTAUSZEICHNUNG
ACCEDO2,76VORBILDLICH
Baufi242,77VORBILDLICH
immo-finanzcheck.de2,82VORBILDLICH
Interhyp2,85VORBILDLICH
Baugeld Spezialisten2,87VORBILDLICH
Enderlein Baufinanzierungen2,88VORBILDLICH
Hüttig & Rompf2,91VORBILDLICH
Wüstenrot Baufinanzierung2,93VORBILDLICH

 

Bausparkassen

UNTERNEHMENWERTAUSZEICHNUNG
Bausparkasse Schwäbisch Hall2,77VORBILDLICH
BHW Bausparkasse2,80VORBILDLICH
Wüstenrot Bausparkasse2,86VORBILDLICH
BKM - Bausparkasse Mainz2,93VORBILDLICH
LBS Bayern2,97VORBILDLICH
Debeka Bausparkasse3,06VORBILDLICH
Signal Iduna Bauspar3,09VORBILDLICH
Deutsche Bausparkasse Badenia3,10VORBILDLICH
start:bausparkasse (vormals Deutscher Ring Bausparkasse)3,10VORBILDLICH

 

Direktbanken

UNTERNEHMENWERTAUSZEICHNUNG
ING2,65VORBILDLICH
Bank of Scotland2,70VORBILDLICH
comdirect2,73VORBILDLICH
Consorsbank2,82VORBILDLICH
Audi Bank2,84VORBILDLICH
Norisbank2,86VORBILDLICH
DKB - Deutsche Kreditbank2,93VORBILDLICH
Volkswagen Bank2,98VORBILDLICH
N263,00VORBILDLICH
Triodos Bank3,01VORBILDLICH
EthikBank3,08VORBILDLICH
SWK Bank3,10VORBILDLICH
Umweltbank3,14VORBILDLICH

 

Direktversicherer

UNTERNEHMENWERTAUSZEICHNUNG
HUK242,76VORBILDLICH
CosmosDirekt2,85VORBILDLICH
Allianz Direct (ehem. Allsecur)2,98VORBILDLICH
AdmiralDirekt3,08VORBILDLICH
Europa Versicherung3,08VORBILDLICH
BavariaDirekt3,09VORBILDLICH
R+V243,11VORBILDLICH

 

Filialbanken

UNTERNEHMENWERTAUSZEICHNUNG
Sparkassen2,65VORBILDLICH
Volks- u./o. Raiffeisenbanken2,79VORBILDLICH
KfW Bank2,79VORBILDLICH
Sparda-Banken2,82VORBILDLICH
NATIONAL-BANK2,83VORBILDLICH
Santander Bank2,86VORBILDLICH
Targobank2,87VORBILDLICH
Oldenburgische Landesbank (OLB)2,98VORBILDLICH
Postbank3,01VORBILDLICH
Hanseatic Bank3,04VORBILDLICH
HypoVereinsbank3,06VORBILDLICH

 

Finanzvetriebe

UNTERNEHMENWERTAUSZEICHNUNG
Telis Finanz3,16VORBILDLICH
Plansecur3,19VORBILDLICH
Postbank Finanzberatung3,21VORBILDLICH
Deutsche Vermögensberatung (DVAG)3,24VORBILDLICH
Finance Plan+3,25VORBILDLICH
Fg Finanz-Service3,27VORBILDLICH
Swiss Life Select3,27VORBILDLICH
OVB3,28VORBILDLICH

 

Fintechs

UNTERNEHMENWERTAUSZEICHNUNG
Check242,79VORBILDLICH
smava2,85VORBILDLICH
fidor Bank2,96VORBILDLICH
Verivox.de2,97VORBILDLICH
feelix3,07VORBILDLICH
N263,12VORBILDLICH
VEXCASH3,13VORBILDLICH
fintego3,15VORBILDLICH
auxmoney3,17VORBILDLICH
WeltSparen3,18VORBILDLICH
ZINSPILOT3,19VORBILDLICH
numbrs3,19VORBILDLICH
moneygarden3,20VORBILDLICH
easyfolio3,21VORBILDLICH
quirion3,22VORBILDLICH

 

Fondsgesellschaften

UNTERNEHMENWERTAUSZEICHNUNG
DWS3,09VORBILDLICH
Union Investment3,10VORBILDLICH
Allianz Global Investors (AGI)3,19VORBILDLICH
DEKA Investments3,20VORBILDLICH
Franklin Templeton Investments3,22VORBILDLICH
Amundi3,23VORBILDLICH

 

Insurtechs

UNTERNEHMENWERTAUSZEICHNUNG
allesmeins2,95VORBILDLICH
friendsurance2,97VORBILDLICH
Getsurance3,02VORBILDLICH
helden.de (Haftpflicht Helden)3,03VORBILDLICH
asuro3,07VORBILDLICH
Schutzklick3,08VORBILDLICH
Knip3,09VORBILDLICH
TED Versicherung3,10VORBILDLICH
Volders3,10VORBILDLICH
OnlineVersicherung.de3,12VORBILDLICH
fairr.de3,13VORBILDLICH
Clark3,14VORBILDLICH
wefox3,14VORBILDLICH

 

Privatbanken

UNTERNEHMENWERTAUSZEICHNUNG
Merkur Bank3,12VORBILDLICH
Merck Finck & Co3,20VORBILDLICH
Fürst Fugger Privatbank3,30VORBILDLICH
Quirin Bank3,37VORBILDLICH
Bankhaus Hafner3,37VORBILDLICH
Bank Julius Bär3,40VORBILDLICH
Marcard, Stein & Co.3,41VORBILDLICH
M. M. Warburg & Co.3,42VORBILDLICH
Hauck & Aufhäuser3,44VORBILDLICH
Bankhaus Metzler3,46VORBILDLICH

 

Spezialversicherer

UNTERNEHMENWERTAUSZEICHNUNG
ADAC Versicherungen2,87VORBILDLICH
AachenMünchener2,99VORBILDLICH
ADVOCARD3,05VORBILDLICH
WWK3,08VORBILDLICH
HanseMerkur3,10VORBILDLICH
Mannheimer3,12VORBILDLICH
Uelzener3,22VORBILDLICH
WGV3,23VORBILDLICH
IDEAL Versicherung3,27VORBILDLICH
Grundeigentümer-Versicherung3,28VORBILDLICH
Itzehoer3,28VORBILDLICH
Wertgarantie3,30VORBILDLICH
Münchener Verein3,32VORBILDLICH
HALLESCHE3,36VORBILDLICH

 

Versicherungsmakler

UNTERNEHMENWERTAUSZEICHNUNG
rettig+partner3,07VORBILDLICH
FVB Gesellschaft für Finanz- und Versorgungsberatung3,18VORBILDLICH
Warendorfer Versicherungs-Kontor3,32VORBILDLICH
A-I-S Wild Assekuranzmakler3,34VORBILDLICH
Helmsauer & Kollegen3,35VORBILDLICH
MRH TROWE3,35VORBILDLICH
Hensel &Ullrich Versicherungsmakler3,38VORBILDLICH
Pantaenius Versicherungsmakler3,39VORBILDLICH
Best Gruppe3,41VORBILDLICH
Carl Bölken Söhne3,42VORBILDLICH
LEUE & NILL3,42VORBILDLICH

 

Vollversicherer

UNTERNEHMENWERTAUSZEICHNUNG
HUK-Coburg2,81VORBILDLICH
DEVK2,92VORBILDLICH
ERGO3,00VORBILDLICH
Allianz3,02VORBILDLICH
VHV Versicherungen3,1VORBILDLICH
Die Continentale3,11VORBILDLICH
Die Bayerische3,16VORBILDLICH
Zurich3,21VORBILDLICH
SV SparkassenVersicherung3,21VORBILDLICH
Provinzial Rheinland3,22VORBILDLICH
AXA3,23VORBILDLICH
Generali Deutschland3,24VORBILDLICH
Gothaer3,25VORBILDLICH
R+V3,25VORBILDLICH
LVM Versicherung3,26VORBILDLICH
ARAG3,27VORBILDLICH
Barmenia3,28VORBILDLICH